Законодательство устанавливает рамки для взаимодействия коллекторов с должниками при взыскании просроченной задолженности. Должник имеет право ограничить способы общения с коллекторами, поручив это своему адвокату или полностью отказавшись от такого взаимодействия. В случае неправомерных действий со стороны коллекторов, должник может обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП России).
В общепринятом смысле, коллектор – это работник специализированной коллекторской компании, которая профессионально занимается возвратом просроченной задолженности и зарегистрирована в государственном реестре таких организаций. Сведения о включении в этот реестр доступны, в том числе, на официальном веб-сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП России).
Коллекторские компании не имеют права применять к должнику какие-либо принудительные меры для взыскания долга. Такие полномочия предоставлены исключительно органам Федеральной службы судебных приставов (ФССП России). Судебные приставы-исполнители могут конфисковать имущество, наложить на него арест, выселить из жилья и совершать другие подобные действия. Коллекторы же не обладают этими правами, их работа заключается в том, чтобы убедить должника погасить задолженность и помочь найти решение возникшей ситуации.
В течение пяти рабочих дней с момента привлечения коллекторской компании для взаимодействия с должником по просроченной задолженности, либо с момента передачи права требования другому лицу, кредитор обязан уведомить об этом должника.
Коллекторские компании не имеют права применять к должнику какие-либо принудительные меры для взыскания долга. Такие полномочия предоставлены исключительно органам Федеральной службы судебных приставов (ФССП России). Судебные приставы-исполнители могут конфисковать имущество, наложить на него арест, выселить из жилья и совершать другие подобные действия. Коллекторы же не обладают этими правами, их работа заключается в том, чтобы убедить должника погасить задолженность и помочь найти решение возникшей ситуации.
В течение пяти рабочих дней с момента привлечения коллекторской компании для взаимодействия с должником по просроченной задолженности, либо с момента передачи права требования другому лицу, кредитор обязан уведомить об этом должника.
Права коллекторов в части взаимодействия с должником
Коллекторская организация имеет право использовать следующие методы для взаимодействия с должником:
Важно отметить! Другие способы взаимодействия могут быть зафиксированы в письменном соглашении между должником и кредитором либо коллекторской организацией. Тем не менее, должник имеет право в любой момент, соблюдая установленный порядок, отказаться от выполнения такого соглашения.
- Личные встречи с должником, телефонные звонки и использование автоматизированных систем для общения (так называемое непосредственное взаимодействие).
- Отправка сообщений различного типа, включая телеграфные, текстовые и голосовые, через сети связи общего пользования, посредством веб-сайтов в интернете, а также через Единый портал государственных услуг (при соблюдении определенных условий). Кроме того, разрешается использование информационных систем или программ, разработанных и применяемых для обмена электронными сообщениями в интернете.
- Пересылка письменных документов по почте с доставкой по месту проживания или фактического нахождения должника. Доставка может осуществляться операторами почтовой связи, курьерами или специальными службами доставки, при этом не предусматривается личного общения с должником.
Важно отметить! Другие способы взаимодействия могут быть зафиксированы в письменном соглашении между должником и кредитором либо коллекторской организацией. Тем не менее, должник имеет право в любой момент, соблюдая установленный порядок, отказаться от выполнения такого соглашения.
Следует отметить, что коллекторская организация имеет право взаимодействовать с третьими лицами для содействия возврату просроченной задолженности должника, при условии, что получено согласие как от самого должника, так и от третьего лица. Данные согласия должны быть оформлены в письменной форме в виде отдельных документов. Важно, что каждое из этих согласий может быть отозвано в любое время лицами, их предоставившими, в соответствии с установленным порядком. К третьим лицам в данном контексте относятся члены семьи должника, его родственники, иные лица, проживающие совместно с ним, а также соседи и любые другие физические лица.
В зависимости от выбранного способа взаимодействия, также установлен порядок общения коллекторской организации с должником. Например, в начале личной встречи или телефонного разговора должнику обязательно должна быть предоставлена следующая информация:
Обратите внимание! Коллекторская организация обязана дать ответ на обращение должника (или его представителя) по вопросам, касающимся просроченной задолженности и процесса ее взыскания, в течение 10 рабочих дней с момента получения такого обращения.
В зависимости от выбранного способа взаимодействия, также установлен порядок общения коллекторской организации с должником. Например, в начале личной встречи или телефонного разговора должнику обязательно должна быть предоставлена следующая информация:
- Имя и индивидуальный идентификационный код, присвоенный коллекторской организацией физическому лицу, осуществляющему непосредственное взаимодействие, то есть коллектору. В случае отсутствия указанного кода - фамилия, имя и отчество (при наличии) коллектора.
- Фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также название коллекторской организации.
- Данные о наличии просроченной задолженности, включая ее размер и структуру.
Обратите внимание! Коллекторская организация обязана дать ответ на обращение должника (или его представителя) по вопросам, касающимся просроченной задолженности и процесса ее взыскания, в течение 10 рабочих дней с момента получения такого обращения.
Ограничение взаимодействия коллекторов с должниками
Использование коллекторами методов взаимодействия с должником, описанных в пунктах 1 и 2 предыдущего раздела, в некоторых ситуациях может быть ограничено. Одним из таких случаев является нарушение установленных ограничений по количеству и времени контактов. В частности, обычно не разрешается проводить личные встречи чаще одного раза в течение календарной недели, а также осуществлять непосредственное общение с должником в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и праздничные нерабочие дни с 20:00 до 9:00 по местному времени по известному адресу проживания или пребывания должника. Однако должник и кредитор могут заключить соглашение, которое устанавливает иную частоту такого взаимодействия.
Также по инициативе кредитора или коллекторской организации не допускается непосредственное взаимодействие с должником в течение льготного периода, установленного законодательством Российской Федерации.
Кроме того, должник имеет право направить кредитору и/или коллекторской организации заявление, касающееся взаимодействия с ним способами, предусмотренными в пунктах 1 и 2 предыдущего раздела. В этом заявлении должник может указать, что взаимодействие должно осуществляться только через его представителя (которым может быть исключительно адвокат), либо заявить об отказе от любого взаимодействия.
Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено не раньше чем через четыре месяца с момента возникновения просрочки исполнения обязательства. Действие этого заявления и связанных с ним ограничений приостанавливается на два месяца со дня вступления в силу судебного решения о взыскании просроченной задолженности должника. В течение этого периода допускается взаимодействие с ним с соблюдением других установленных ограничений. Если до дня вступления в силу судебного решения такое заявление не было направлено, то должник вправе его направить по истечении месяца со дня вступления в законную силу судебного решения.
Также по инициативе кредитора или коллекторской организации не допускается непосредственное взаимодействие с должником в течение льготного периода, установленного законодательством Российской Федерации.
Кроме того, должник имеет право направить кредитору и/или коллекторской организации заявление, касающееся взаимодействия с ним способами, предусмотренными в пунктах 1 и 2 предыдущего раздела. В этом заявлении должник может указать, что взаимодействие должно осуществляться только через его представителя (которым может быть исключительно адвокат), либо заявить об отказе от любого взаимодействия.
Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено не раньше чем через четыре месяца с момента возникновения просрочки исполнения обязательства. Действие этого заявления и связанных с ним ограничений приостанавливается на два месяца со дня вступления в силу судебного решения о взыскании просроченной задолженности должника. В течение этого периода допускается взаимодействие с ним с соблюдением других установленных ограничений. Если до дня вступления в силу судебного решения такое заявление не было направлено, то должник вправе его направить по истечении месяца со дня вступления в законную силу судебного решения.
Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий
При осуществлении своей деятельности коллекторам запрещено, в частности, применять физическую силу, совершать действия, направленные на уничтожение или повреждение имущества, а также оказывать психологическое давление на должника. Кроме того, согласно общему правилу, коллекторская организация не имеет права без согласия должника, оформленного в письменном виде, передавать (сообщать) третьим лицам или предоставлять им доступ к информации о должнике, его просроченной задолженности, ходе её взыскания и другим персональным данным должника.
В случае неправомерных действий со стороны коллекторов, должник может, в частности, подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП России) и органы прокуратуры. Поступление подобной жалобы в ФССП России может послужить основанием для проведения внеплановой проверки деятельности коллекторской организации. Если в процессе проверки будут выявлены нарушения, может быть принято, например, решение об исключении коллекторской организации из государственного реестра (в частности, в случае однократного грубого нарушения обязательных требований, которое привело к нанесению вреда жизни, здоровью должника или иных лиц, либо их имуществу).
Действия коллекторов также могут быть обжалованы в судебном порядке.
Нарушение коллекторами установленных общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, может повлечь за собой административную ответственность, а при наличии признаков состава уголовного преступления – уголовную ответственность. Кроме того, коллекторская организация обязана возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные её неправомерными действиями должнику и другим лицам.
В случае неправомерных действий со стороны коллекторов, должник может, в частности, подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП России) и органы прокуратуры. Поступление подобной жалобы в ФССП России может послужить основанием для проведения внеплановой проверки деятельности коллекторской организации. Если в процессе проверки будут выявлены нарушения, может быть принято, например, решение об исключении коллекторской организации из государственного реестра (в частности, в случае однократного грубого нарушения обязательных требований, которое привело к нанесению вреда жизни, здоровью должника или иных лиц, либо их имуществу).
Действия коллекторов также могут быть обжалованы в судебном порядке.
Нарушение коллекторами установленных общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, может повлечь за собой административную ответственность, а при наличии признаков состава уголовного преступления – уголовную ответственность. Кроме того, коллекторская организация обязана возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные её неправомерными действиями должнику и другим лицам.
