В рамках кредитного соглашения банк, либо другая финансовая организация (далее – банк), выдает клиенту заем на оговоренных условиях и в определенном размере. Заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательство вернуть полученные средства, выплатить проценты за их использование, а также совершить другие платежи, предусмотренные соглашением. В случае ипотечного кредитования, банк выступает еще и как залогодержатель приобретаемой недвижимости.
Как правило, клиент должен вернуть всю сумму займа в сроки и в порядке, установленные кредитным договором. При этом допускается как полное, так и частичное преждевременное погашение ипотеки.
Кроме того, досрочное погашение займа может быть произведено поручителем.
Для досрочного закрытия ипотечного кредита, выданного на личные, семейные, бытовые нужды или иные цели, не связанные с бизнесом, рекомендуем следовать представленной ниже инструкции.
Как правило, клиент должен вернуть всю сумму займа в сроки и в порядке, установленные кредитным договором. При этом допускается как полное, так и частичное преждевременное погашение ипотеки.
Кроме того, досрочное погашение займа может быть произведено поручителем.
Для досрочного закрытия ипотечного кредита, выданного на личные, семейные, бытовые нужды или иные цели, не связанные с бизнесом, рекомендуем следовать представленной ниже инструкции.
Шаг 1. Уведомьте банк о досрочном погашении кредита и уточните сумму для такого погашения
Клиент имеет право вернуть ипотечный заем раньше установленного срока (полностью или частично), предварительно уведомив об этом кредитную организацию не позднее, чем за месяц до предполагаемой даты возврата. При этом, в кредитном соглашении может быть предусмотрен более короткий период для уведомления банка о намерении досрочно погасить долг.
На практике, как правило, устанавливается сокращенный срок для предварительного уведомления. Часто досрочное погашение осуществляется в день очередного платежа, предусмотренного графиком.
В указанный период необходимо обратиться в банк и подать заявление о досрочном погашении займа. Зачастую, заявление заполняется по утвержденной банком форме. Некоторые кредитные организации предоставляют возможность подачи заявления на досрочное погашение через онлайн-банкинг.
На практике, как правило, устанавливается сокращенный срок для предварительного уведомления. Часто досрочное погашение осуществляется в день очередного платежа, предусмотренного графиком.
В указанный период необходимо обратиться в банк и подать заявление о досрочном погашении займа. Зачастую, заявление заполняется по утвержденной банком форме. Некоторые кредитные организации предоставляют возможность подачи заявления на досрочное погашение через онлайн-банкинг.
Важно! Досрочное погашение невозможно при наличии просроченной задолженности; её необходимо полностью погасить предварительно.
Следует учитывать, что проценты по кредиту начисляются включительно до дня его погашения.
Поэтому, если вы планируете полное досрочное погашение, уточните у сотрудника банка точную сумму, необходимую для полного закрытия кредита.
При частичном досрочном погашении может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса или сокращен срок кредитования. Банк обязан предоставить обновленный график платежей, а также уведомить о новом значении полной стоимости кредита. При подаче заявления через интернет-банк, указанные документы могут быть направлены электронным путем.
Если при досрочном погашении кредита внесенная сумма окажется меньше указанной в уведомлении, банк зачислит ее в счет частичного досрочного погашения и в течение трех рабочих дней уведомит вас о размере оставшейся задолженности. Кредитным договором может быть предусмотрен порядок действий банка и необходимость получения вашего согласия в данной ситуации.
Поэтому, если вы планируете полное досрочное погашение, уточните у сотрудника банка точную сумму, необходимую для полного закрытия кредита.
При частичном досрочном погашении может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса или сокращен срок кредитования. Банк обязан предоставить обновленный график платежей, а также уведомить о новом значении полной стоимости кредита. При подаче заявления через интернет-банк, указанные документы могут быть направлены электронным путем.
Если при досрочном погашении кредита внесенная сумма окажется меньше указанной в уведомлении, банк зачислит ее в счет частичного досрочного погашения и в течение трех рабочих дней уведомит вас о размере оставшейся задолженности. Кредитным договором может быть предусмотрен порядок действий банка и необходимость получения вашего согласия в данной ситуации.
Внимание! Подача заявления о досрочном погашении является обязательством. Простое внесение денежных средств на счет, предназначенный для погашения кредита, не является досрочным погашением. Средства будут списываться в соответствии с установленным графиком платежей.
Шаг 2. Внесите необходимую сумму
При погашении кредита посредством целевого счета, заблаговременно (не позже дня, предшествующего дате досрочного погашения) внесите на него сумму, достаточную для полного досрочного погашения долга. В случае внесения меньшей суммы, досрочное погашение не будет осуществлено.
Шаг 3. Получите документы о полном погашении кредита
После полного досрочного закрытия ипотеки, запросите в банке документ, подтверждающий полное исполнение вами обязательств по кредитному соглашению. Кроме того, банк обязан предоставить комплект документов, необходимых для снятия регистрационной записи об ипотеке.
Если права банка были подтверждены документарной закладной, банк должен вернуть вам ее с отметкой о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства. Отметка должна содержать слова об исполнении обязательства и дату его исполнения, а также должна быть заверена подписью уполномоченного сотрудника банка и печатью.
Если права банка были подтверждены документарной закладной, банк должен вернуть вам ее с отметкой о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства. Отметка должна содержать слова об исполнении обязательства и дату его исполнения, а также должна быть заверена подписью уполномоченного сотрудника банка и печатью.
Шаг 4. Обратитесь в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке
Для снятия регистрационной записи об ипотеке в регистрирующий орган необходимо предоставить:
- при наличии закладной:
- заявление законного владельца закладной (либо совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной), одновременно с предоставлением документарной закладной или выписки из счета депо, если она обездвижена или выдавалась электронная закладная;
- или заявление залогодателя с одновременным предоставлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства;
- при отсутствии закладной:
- совместное заявление залогодателя и залогодержателя;
- или заявление залогодержателя.
При снятии регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется. Регистрационная запись об ипотеке аннулируется в течение трех рабочих дней, после чего, не позднее следующего рабочего дня, Росреестр направит залогодателю и залогодержателю соответствующее уведомление.
За снятие регистрационной записи об ипотеке государственная пошлина не взимается.
В отдельных случаях и при определенных условиях снятие регистрационной записи об ипотеке может быть осуществлено без заявления залогодержателя. В настоящем материале данный случай не рассматривается.
За снятие регистрационной записи об ипотеке государственная пошлина не взимается.
В отдельных случаях и при определенных условиях снятие регистрационной записи об ипотеке может быть осуществлено без заявления залогодержателя. В настоящем материале данный случай не рассматривается.
